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“AI 金融”热潮涌动，未来已至风险初现
zhoucl 2025-01-10 13:40:53 区块资讯 已有人查阅
导读图片来源：由无界 AI 生成
21世纪经济报道
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由ChatGPT掀起的人工智能应用热潮已延伸至金融行业。
近日，兴证全球基金推出AI资金交易机器人“兴宝”，成为国内首家将AI应用于资金交易领域的基金公司。
今年以来，多家券商和基金公司推出了适用于投资场景的AI产品。恒生电子等金融软件服务商也在推动AI投研产品的落地。
自2016年起，证券公司逐步推出智能投顾服务、数字化创新实验室等智能化应用，将AI技术与运营、风险管理、客户服务等业务深度融合。基金公司也积极尝试，甚至将AI融入交易环节，ChatGPT的出现加速了这一进程。
一位资深业内人士指出，AI在金融行业的应用仍处于探索阶段，虽然已有成功案例，但失败也不少。对于AI与交易的结合，该人士认为，由于资金交易对安全、稳定、准确的要求极高，需防范数据、算法和算力等方面的风险。
AI 券商：需兼顾合规性
ChatGPT的面世标志着AI进入通用人工智能新时代，基于“大模型”的对话、写作、文生图等应用开始影响证券公司的业态。
今年5月，招商证券为分析师顾佳打造了AI数字分身，可同时出现在路演现场、新闻发布会等多个场合。近年来，招商证券全面建设AI体系，并被引入《证券公司数字化转型实践报告及案例汇编（2022）》。
东吴证券与同花顺签约，联合成立AI研究院，共同研发证券行业大模型。中国银河则在多个领域运用AI技术，并将持续扩展应用场景。
恒生电子或将推出AI投研新品。海外方面，哥伦比亚大学与上海纽约大学联合推出金融大模型FinGPT，摩根士丹利使用GPT-4优化智库内容。
AI不仅提高工作效率，还挖掘了更广泛的财富管理需求。不过，一些AI技术的实际落地仍需摸索，券商在探索AI应用时需兼顾合规性，例如分析师AI分身仍处于监管空白地带。
AI 资金交易：防范三大风险
部分基金公司已将AI应用于风控、研究、客户服务和辅助决策。最新趋势是将AI应用于资金交易领域和询价环节。
近期，兴证全球基金推出的AI交易员“兴宝”已在Qtrade平台上线，能通过问答交流完成询价议价过程，并实时反馈交易状态。
兴业基金的“兴小二”AI债券交易机器人也已上线，成为首家在外汇交易中心iDeal平台上线智能询价机器人的公募基金公司。
资深业内人士指出，随着大语言模型的发展，AI与交易结合再次成为热点。未来几年内，机构对AI与交易结合的尝试将增多。AI可以解放交易员从事简单重复工作，使其专注于专业深挖。
然而，AI目前更多是在通识性应用方面表现较好，交易领域成功的案例还不多。AI的应用成功需要大量业务场景融合，才能真正落地。
资金交易对安全、稳定、准确要求极高，在与AI结合过程中，需防范数据、算法和算力方面的风险。具体包括：
- 确保高质量的数据基础，包括数据的一致性、准确性、安全性。
- 重视AI结果的复核或多层次识别，避免错误结果。
- 平衡公共算力与私有算力，解决数据安全和投入产出比问题。
此外，还需防范交易的合规性和系统性风险。
AI能否替代主动型基金经理？
在量化投资中，AI技术已广泛应用，但在主观多头特别是价值投资中的应用较少。AI作为投资辅助工具具有潜力，但完全替代人工的可能性不大。资本市场仍需人工判断，AI难以完全替代人类。
资深业内人士认为，AI技术能否成功应用于投资决策取决于技术可行性、社会可行性和投入产出比。目前，AI在调研记录整理、资讯提炼、研报撰写等方面较为成熟，预计投研人员会更愿意借助AI提升效率。而具体的投资决策仍依赖基金经理的经验和能力，AI参与度较低。
量化投资有望最先借助AI进行决策。
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